通常我们在银行贷款时有两种方式，分别是等额本金贷款和等额本息贷款。这两种贷款方式也是有比较大的差别的。如果贷款额度、时间、利率相同，在每个月的还款额度方面，等额本金高于等额本息，但是从总利息方面来看，等额本金还款的利息低于等额本息。

那么如果你是选择等额本息的贷款方式，而且贷款时间是30年，那么在你还了15年-20年时再来一次性还清，是比较合适且划算的方式。

但是如果贷款时间已经超过了20年，那么就没有必要再一次性还清了，因为等额本息每个月还款的金额是一样的，如果已经超过了20年，那么剩下的房贷再按月还清也是一样的，提前还清就没有必要了，还可以选择把多余的钱放到其他具有收益性的地方。

但是如果是等额本金的贷款方式，贷款时间是30年的话，最好是在还款时长15年内一次性还清房贷比较合适。

因为等额本金的贷款方式是属于前期还款比较多的，虽然每月还款等额本金，但是利息会每月递减，所以根据这种方式，想要提前付清房贷最好不要超过贷款期限的一半。也就是说，在你连续还了15年房贷时，就可以提前一次性还清了，这样是比较划算的。

提前还贷不仅和贷款方式相关，还和自身的经济情况相关。如果你的收入比较高而且稳定，那么在贷款时可以选择短期贷款，这样利率也比较低，这种时候也可以选择10年-20年时来提前还清房贷。但是如果你的资金比较紧张，建议不要着急提前还清房贷。

另外，很多人都想摆脱“房奴”这个标签，于是想要提前还清房贷，但提前还清也是要看情况的。因为还贷时长不到一年便提前还清，小部分银行还是需要支付违约金的。所以如果不想缴纳多余的违约金，最好是等还贷时长超过一年。

总的来说，30年的房贷，一般情况下，等额本息的贷款方式，是15年-20年；而等额本金的贷款方式，15年内最为合适。但其实因为货币贬值、收入上涨等原因，很多人对于提前还贷也是不太提倡的，认为自己如果有多余的钱不如花在投资方面，可以实现“钱生钱”。这么说来房贷要提前几年还清，大家的理财能力也可以纳入考虑的范围了。

等额本息贷款30年，什么时间提前还款最好，银行一般会规定，还款一年后可以提前还款，提前还款，又分为全部提前还款，或者部分提前还款，这里要说的是，提前还款，只还本金，不会参与到其他的利息，但是已经还款的利息，银行就吃定了。等额本息还款法前期还款中利息占的比重极大，大概占到月还款额的三分之二，然后这个比例每月逐渐降低，大概在总还款期限的一半，本金和利息各占50%，然后本金才比利息多，也就是说你前期还款，大部分还的是利息，而且承担的是整个还款期的利息，所以当然是有机会早点还就早点还，这样就能少承担一些利息。

最好的方式是过一年后立刻还，因为大多数的银行一年内还清贷款是有违约金的，但过了一年后要么没有要么违约金很低。

也就是贷款第二年内还款比较适合。

如果超过5年，就不再建议提前还款了，因为这个期间利息还的太多了，你再还的话非常不合适了。手头有余钱，不如正儿八经的找理财方法，赚取理财收益。

若是商业贷款，因为是等额本息贷款30年，其特征就是前期每月还款额中利息占比是大于还款本金的，若是还款已经有相当年数了，就不建议提前还款了，因为利息已经还了很大比重，就没有太大意义了，所以商业贷款情况下，还贷满一年后，若是有闲置资金一般是越早还越有利。

等额本息贷款30年，最好在前五年还完最划算。因为等额本息还款方式，最初是还的利息比较多，本金还的比较少。如果已经还完五年，利息已经还了大半部分了，这个时候再去申请提前还清，大部分还的是自己的本金。